Les Français qui souhaitent épargner sont désormais partagés entre la volatilité des marchés boursiers et la hausse de l’inflation. Dans ce contexte d’incertitude, l’immobilier se distingue par des rendements élevés et un marché très dynamique.
Ainsi, beaucoup se tournent de nos jours vers les sociétés de placement immobilier qui constituent une excellente solution. Ce guide vous permettra d’en savoir plus sur la SCPI et ses rendements.
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Plan de l'article
Fonctionnement de la SCPI immobilier
Malgré son acronyme farfelu, la SCPI (société civile de placement immobilier) se révèle être un placement immobilier simple et très intéressant. Elle est également connue sous le nom de Pierre Papier et collecte des fonds ou epargne scpi auprès d’investisseurs et ces fonds sont par la suite injectés dans l’immobilier. En savoir plus sur le site scpi-8.com.
Les actionnaires détiennent une partie du patrimoine immobilier sous forme de parts et la société se charge de la gestion. Dès lors, elle sélectionne les biens, les entretient, réalise des travaux, gère les locataires et effectue les reventes.
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En contrepartie du placement, vous percevez des revenus locatifs de manière régulière. La vente des parts est simple car il suffit d’adresser une demande de retrait à la SCPI qui rachète les parts avec la venue de nouveaux investisseurs.
Une option d’investissement immobilier performante
Historiquement, les SCPI ont fourni des revenus annuels de 4 à 6 % aux investisseurs. Si la pandémie a eu un effet direct sur le marché immobilier, force est de constater que les SCPI ont bien résisté. Leur revenu moyen a augmenté pour atteindre 4,45 % fin 2021.
Les SCPI immobiliers : un placement à faible risque
Les SCPI et leurs grandes performances permettent aux investisseurs d’optimiser leur pouvoir d’achat dans un contexte inflationniste. Le nombre de souscripteurs a considérablement augmenté de 55% au premier trimestre 2022 par rapport à l’année 2021.
Le niveau de risque de la SPCI immobilier est noté 3 sur l’échelle de risque des instruments financiers (1 étant le risque le plus faible et 7 désigne le risque le plus important). Or, les actions boursières ont une note de 7 sur 7. Les SCPI constituent donc un placement moyennement risqué et dont le rendement est attractif.
Un mécanisme intéressant
Les SCPI étant un placement immobilier, les investisseurs peuvent placer à crédit. Il est donc possible de se constituer un patrimoine considérable dont les mensualités sont compensées par les revenus de la société.
De plus, il vous est possible de faire un démembrement, c’est-à-dire la séparation de l’usufruit de la nue-propriété. Ce mécanisme permet de mettre en place une stratégie de transmission ou d’acheter des parts à un prix inférieur (nue-propriété) pour générer des revenus plus tard.
Grace à ce mécanisme, vous pourrez aussi échapper à l’augmentation de la charge fiscale, notamment si vous avez un taux d’imposition élevé.
Les SCPI offrent ainsi un rendement élevé avec un risque modéré. Pour quelques centaines d’euros, les investisseurs ont accès à un portefeuille diversifié de biens immobiliers, des actifs auxquels ils n’auraient normalement pas directement accès.
Enfin, ce mode de placement est très compétitif par rapport aux rendements de l’immobilier locatif direct (entre 3 à 5 % selon les villes).
Les avantages fiscaux de l’investissement en SCPI
En plus des avantages liés à la rentabilité, l’investissement en SCPI offre aussi des avantages fiscaux intéressants.
Tout d’abord, les revenus fonciers générés par les parts de SCPI sont soumis au régime des BIC (Bénéfices Industriels et Commerciaux). Ils ne sont donc pas soumis aux prélèvements sociaux comme le sont les revenus du capital mobilier, ce qui est un avantage majeur pour les investisseurs, car ces derniers peuvent bénéficier d’un taux réduit sur leurs plus-values s’ils détiennent leurs parts depuis au moins deux ans.
Il existe une disposition légale permettant de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu grâce à des investissements dans certains types de SCPI, telles que :
• Les SCPI Pinel
• Les SCPI Malraux
• Les SCPI Déficit Foncier.
Ce dispositif vous permettra ainsi de profiter pleinement des avantages fiscaux tout en optimisant votre patrimoine immobilier.
Il faut bien noter que certains types d’investissement peuvent présenter un risque accru en termes de fiscalité immobilière. Effectivement, si on prend l’exemple de la Loi Pinel, cette dernière nécessite la location du bien pendant une durée minimale afin que l’avantage fiscal soit maintenu. Si jamais le locataire venait à quitter prématurément les lieux ou si celui-ci n’arrivait pas à trouver de locataire, il en résulterait une perte du bénéfice fiscal. Il faut bien prendre en compte les risques liés à ces types d’investissement avant de se lancer dans le projet.
L’investissement en SCPI offre des avantages fiscaux considérables aux investisseurs qui cherchent à optimiser leur patrimoine tout en profitant d’un rendement attractif et stable. C’est pourquoi ce type d’investissement est aujourd’hui très prisé sur le marché immobilier français.
Comment choisir sa SCPI en fonction de ses objectifs d’investissement
Le choix d’une SCPI doit être fait selon les objectifs d’investissement de chacun. Pour cela, plusieurs critères sont à prendre en compte :
• Le secteur géographique : certaines SCPI se spécialisent dans l’immobilier français alors que d’autres investissent sur le marché européen ou mondial.
• La typologie du bien immobilier : certains investisseurs préfèrent se concentrer sur des biens immobiliers résidentiels tels que les logements locatifs, tandis que d’autres peuvent privilégier les actifs commerciaux comme les centres commerciaux ou les bureaux.
• La société de gestion qui gère la SCPI, est aussi un critère important. Il est possible de consulter son historique pour analyser sa stratégie d’acquisition et ainsi déterminer si elle correspond à vos aspirations.
Lorsqu’il s’agit de choisir une SCPI axée essentiellement sur la France, nous recommandons généralement aux investisseurs intéressés par ce type d’actif immobilier d’envisager une diversification sectorielle pour réduire leur exposition au risque lié à un seul secteur économique. Nous conseillons vivement aux potentiels investisseurs d’examiner avec minutie le profil financier des sociétés émettrices avant toute souscription.
Soyez vigilants face aux frais liés à l’achat de SCPI. Les commissions ainsi que les droits d’entrée peuvent varier d’une société émettrice à une autre. À cet effet, pensez à bien lire les prospectus avant toute souscription.
Pensez à bien consulter un professionnel pour obtenir des conseils sur le choix et la sélection des SCPI qui correspondent le mieux à leurs objectifs d’investissement.
