Également connu sous le nom de regroupement de crédits ou encore de restauration de dettes, le rachat de crédits se présente comme un montage financier qui vise à regrouper toutes les mensualités de vos nombreux crédits en un crédit unique.
Il existe plusieurs options de rachat de crédits et le choix de l’une ou l’autre doit prendre en compte les besoins spécifiques du demandeur. Plus de détails sur les différentes possibilités de regroupement de crédits à découvrir dans cet article.
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Plan de l'article
La notion de rachat de crédits
Pour comprendre les principales conditions pour bénéficier d’un rachat de crédit, il est important de connaître son principe. Un ménage endetté a la possibilité de contacter une banque, un établissement de prêt ou un courtier.
La banque va alors racheter toutes les dettes contractées par ce foyer auprès des différents créanciers.
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Par la suite, la banque va remplacer l’ensemble de ces dettes par un crédit unique ayant une mensualité plus faible. Une telle restructuration du crédit constitue alors une solution intéressante pour tous les particuliers qui souhaitent alléger leur taux d’endettement et par conséquent avoir un nouveau souffle dans leurs finances.
Les avantages du rachat de crédits
Réduction des mensualités de paiement
Très souvent le rachat de crédits est associé à un rallongement de la durée d’emprunt. Pour le même capital, on aura alors une réduction conséquente des mensualités de remboursement. Vous pourrez alors disposer d’un reste à vivre plus important pour subvenir aux besoins de votre foyer.
Constitution d’une trésorerie
Il est possible dans certains cas que la nouvelle banque accole à votre nouveau crédit une trésorerie disponible à l’immédiat. Vous aurez la possibilité de l’utiliser pour financer un projet professionnel, préparer l’arrivée d’un enfant ou constituer une épargne de précaution.
Elle peut également servir pour la réalisation des travaux de rénovation dans votre habitation, pour acheter des Équipements ou pour planifier un voyage. Vous pourrez bénéficier d’une telle trésorerie si votre dossier présente de solides garanties.
Gestion financière simplifiée
Avec le regroupement de crédits, vous n’aurez plus à traiter avec plusieurs créanciers car votre dossier est désormais géré par un unique établissement financier. Votre gestion financière personnelle en est ainsi facilitée et vous avez par la même occasion un contrôle rapide de tous vos relevés d’opérations bancaires.
Option ouverte au grand public
Le rachat de crédits est une option financière qui est ouverte à tous les particuliers qui disposent d’emprunts en cours. Il s’agit notamment de salariés du privé, de fonctionnaires, d’intérimaires, de personnes en CDD ou de travailleurs indépendants. Dans le cas d’un crédit immobilier, le regroupement concerne aussi bien les propriétaires que les locataires.
Les différents types de rachat de crédits
Le rachat de crédits est disponible pour la majorité des crédits immobiliers et des crédits à la consommation. De façon beaucoup plus précise, on peut citer les crédits travaux, les crédits automobiles, les prêts personnels, les crédits renouvelables et les découverts bancaires.
Les emprunts immobiliers à taux fixe, à taux variable et avec ou sans hypothèque sont également éligibles au rachat de crédits.
Zoom sur le rachat de crédits à la consommation
Cette catégorie de regroupement concerne spécifiquement les crédits à la consommation qui sont transformés et rassemblés en un contrat unique. Le tout sans exiger une garantie hypothécaire à de l’emprunteur.
Tous les consommateurs ont la possibilité de demander des prêts à la consommation et peuvent par conséquent solliciter un rachat de prêts sans restriction aucune.
Aperçu du rachat de crédits à la consommation et immobilier
Cette forme de rachat vise à regrouper des anciens prêts de nature différente. Pour une telle opération, l’établissement financier va proposer de réunir plusieurs crédits et prêts immobiliers en un emprunt unique à la consommation.
Il est donc tout à fait possible de regrouper les crédits immobiliers avec des crédits à la consommation.
Le rachat de crédits en bref
L’opération de rachat de crédit vous permet de disposer d’un crédit unique avec des conditions plus avantageuses que pour les précédents crédits individuels.
De façon générale, il s’agit d’obtenir un taux plus attractif que celui que vous avez initialement contracté. Le choix d’une option particulière de rachat de crédit va dépendre du profil particulier de chacun.
Dans tous les cas, vous devez prendre le temps de bien étudier toutes les possibilités qui s’offrent à vous pour choisir celle qui répond le mieux à vos besoins. N’hésitez pas à solliciter l’accompagnement d’un expert pour vous aider dans cette démarche.
