Lorsque vous envisagez de contracter un emprunt, pensez à bien déterminer votre reste à vivre. Ce terme désigne le montant d’argent qui vous reste après avoir payé toutes vos dépenses mensuelles. Pour l’estimer, calculez vos revenus mensuels et soustrayez vos charges fixes (loyer, factures, etc.) ainsi qu’une estimation des dépenses variables (nourriture, loisirs, etc.). Une fois que vous connaissez votre reste à vivre, vous pouvez évaluer le montant que vous pouvez emprunter. Pensez à bien prendre en compte d’autres critères tels que votre capacité de remboursement et votre taux d’endettement avant de prendre une décision financière importante.
Plan de l'article
Budget : Qu’est-ce que le reste à vivre
Le reste à vivre est une notion très importante si vous cherchez à contracter un emprunt. Effectivement, il permet de savoir combien d’argent vous pouvez réellement consacrer au remboursement de votre prêt sans mettre en danger votre budget quotidien. Pour bien définir ce concept, il faut identifier l’ensemble des charges fixes qui pèsent sur vos finances chaque mois. Parmi ces dépenses figurent notamment les loyers et les factures (électricité, gaz, eau) ainsi que les diverses assurances payées régulièrement.
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Il faut prendre en compte les dépenses variables telles que la nourriture ou encore le coût des loisirs pour obtenir une estimation aussi précise que possible du montant qu’il vous restera après avoir pris en charge toutes ces dépenses incompressibles.
Estimé, le reste à vivre permettra alors de connaître avec exactitude la somme dont vous disposez pour faire face aux échéances mensuelles liées à l’emprunt souhaité. Mais attention ! Le reste à vivre ne doit pas être utilisé comme seul critère lorsqu’il s’agit de choisir son crédit immobilier ou autres types d’emprunts : prenez aussi en compte vos capacités financières globales, ainsi que le taux d’intérêt proposé par la banque choisie afin de garantir un financement sûr et rentable dans le temps.
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Comment calculer votre reste à vivre
Le calcul du reste à vivre est donc une étape clé pour quiconque souhaite emprunter de l’argent. Mais comment procéder ? Il vous faudra réunir toutes les informations relatives à vos revenus et vos charges mensuelles. Une fois que vous avez ces données en main, vous pouvez alors soustraire toutes vos charges fixes et variables de votre salaire net.
Il faut noter que le résultat obtenu ne doit pas être inférieur au seuil minimum imposé par la banque pour accorder un prêt. Ce seuil varie en fonction des institutions financières mais se situe généralement entre 600 € et 800 € par mois. Si votre reste à vivre tombe sous cette barre, votre demande risque fort d’être rejetée.
Il est recommandé d’inclure des marges de sécurité dans ses calculs afin de pouvoir faire face aux imprévus ou aux dépenses non prévues initialement (réparations urgentes sur sa voiture ou sa maison notamment). Les professionnels conseillent souvent de prévoir un budget supplémentaire correspondant à environ 10 % du montant total des remboursements mensuels liés au crédit contracté.
N’hésitez pas à utiliser les différents outils mis à disposition en ligne pour calculer plus facilement votre reste à vivre. Nombreux sont les sites internet proposant gratuitement ce type de service et permettant ainsi une estimation rapide et fiable.
Le reste à vivre constitue une donnée essentielle lorsqu’il s’agit d’emprunter de l’argent. Bien comprendre cette notion et savoir la calculer précisément est donc primordial pour pouvoir obtenir un financement adapté à ses besoins mais aussi durable dans le temps.
Emprunt immobilier : Combien pouvez-vous emprunter selon votre reste à vivre
Maintenant que vous avez calculé votre reste à vivre, vous pouvez estimer le montant que vous pouvez emprunter. Pour cela, pensez à bien comprendre comment les banques évaluent la capacité d’emprunt de leurs clients.
• Le taux d’endettement maximum autorisé. Ce dernier varie selon les organismes financiers mais se situe généralement entre 33 % et 50 %.
Une fois que tous ces éléments sont pris en compte, la banque peut alors calculer le montant maximal du prêt qu’elle peut accorder.
Il faut cependant garder à l’esprit qu’un montant maximal ne signifie pas nécessairement un montant optimal. Effectivement, plus le montant emprunté est primordial, plus les intérêts seront élevés. Pensez à bien limiter au maximum votre endettement.
Certains types d’emprunts comme le crédit renouvelable peuvent sembler attractifs car ils permettent une grande flexibilité dans la gestion des dépenses mais ils présentent aussi un risque accru pour l’emprunteur qui peut facilement se retrouver piégé dans une spirale infernale de dettes.
Avant de s’engager dans un prêt quel qu’il soit, pensez à bien comprendre toutes les modalités du contrat et à étudier attentivement le taux d’intérêt proposé, mais aussi les frais annexes (frais de dossier, assurance emprunteur, etc.).
Évaluer votre reste à vivre est une étape indispensable pour savoir combien vous pouvez emprunter. Mais cela ne doit pas être la seule donnée prise en compte car l’accord d’un crédit dépend aussi des critères fixés par chaque banque et du type de prêt choisi. Prendre le temps de bien réfléchir à vos besoins et à votre capacité réelle de remboursement permettra sans aucun doute d’emprunter intelligemment pour réaliser vos projets tout en préservant votre stabilité financière sur le long terme.
Les autres critères à considérer pour votre emprunt immobilier
Une fois que vous avez pris en compte tous les critères nécessaires, vous pouvez obtenir des sommes allant jusqu’à 75 000 euros sans avoir à fournir de justificatif d’utilisation des fonds, mais le taux d’intérêt sera souvent plus élevé qu’un crédit immobilier.
Il y a aussi les crédits revolving, autrement appelés crédits renouvelables ou encore réserves d’argent. Ces derniers permettent aux emprunteurs de disposer d’une somme fixe qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements effectués par l’emprunteur. Ce type de prêt présente cependant un risque accru car ils ont habituellement un taux plus élevé que les autres types de crédits.
Si vous êtes propriétaire et que vous avez besoin rapidement d’une somme importante, pensez au rachat de crédit. Cette option vous permet de regrouper tous vos prêts en cours et d’obtenir un seul et unique prêt avec une mensualité réduite. Cela peut être une solution intéressante pour retrouver une stabilité financière rapidement.
Estimer votre reste à vivre est un élément clé lorsque vous cherchez à emprunter de l’argent auprès des banques ou des organismes financiers. Il ne doit pas être la seule donnée prise en compte lors du choix du type de prêt que vous allez souscrire. Pensez à bien analyser toutes les modalités du contrat ainsi que les différents taux proposés avant de prendre votre décision afin d’emprunter intelligemment sans mettre en péril votre situation financière sur le long terme.
