Dans le but de choisir une bonne banque pour votre finance, il vous incombe de vous baser sur certains critères de sélection. Tout comme : la situation géographique, le profil du souscripteur, vos attentes, vos besoins, les tarifs, la qualité de service attendue, les projets, etc.
Plan de l'article
La situation géographique
Au cas où vous choisirez un établissement bancaire traditionnel, vous devez vous tourner vers une institution bancaire possédant une agence (en moyenne) à proximité de votre domicile. Ceci se révèle indispensable pour des questions pratiques évidentes. Par ailleurs, choisissant une banque en ligne, ce facteur importe peu.
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Le profil
En outre, il y a le critère profil qui influera le choix de votre structure bancaire : âge, revenus, métier, etc. Pléthore de banques présentent des tarifs et des prestations différentes en fonction des conditions et des âges. Dans le même temps, il y a encore la situation professionnelle que vous devez prendre en compte. Un cadre, un étudiant, un expatrié, un actif, un retraité, un chômeur, ne bénéficieront pas des mêmes offres.
Les besoins
Dans ce cas, vous devez définir vos besoins pour trouver la banque qui les comblera. Les spécificités qui vous orienteront vers un établissement financier plus qu’un autre : utilisation régulière de chèques, usage fréquent d’espèces. S’ajoutent à ceci, la gamme de carte bancaire désirée (haut débit gamme, classique), le besoin des plafonds élevés, les déplacements réguliers internationaux, les découverts fréquents, etc.
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Les banques appliquent ou pas des frais sur les prestations soumises : opérations bancaires, agios, frais de tenue de compte, etc. Nous vous recommandons de bien analyser les montants de ces frais en fonction des banques que vous trouvez importantes. Ainsi, vous trouverez celle qui vous proposera des tarifs intéressants.
La qualité des services
Autre critère de sélection, il y a la qualité de services que vous aspirez. N’oubliez surtout pas que les tarifs représentent un élément indispensable à considérer lors du choix de la banque. Dans ce cas de figure, la qualité des services importent également. À vous de voir ce qui est à prioriser : un conseiller disponible, une application mobile ou un site web qui vous convient, une assistance clientèle à distance joignable facilement, etc.
Les projets
Dans le cas que vous avez des projets actuellement ou dans les années à venir, pensez-y au cours de la sélection de la banque. Ce critère vous sera important par exemple si vous projetez à acquérir un véhicule, acquérir un avoir immobilier. Soit, si vous souhaitez souscrire un prêt, souscrire une assurance vie, vous intéresser à des profits d’épargne : super livret, livre A, PEL, LDD, etc. Tous les établissements financiers ne présentent pas les mêmes services.
Comment pouvez-vous choisir votre banque grâce à la comparaison ?
Pour vous aider à opter pour une institution bancaire, un outil efface qui offre un usage facile se présente à vous : les comparateurs en ligne. Sur le marché, vous en trouverez un nombre pléthorique.
Grâce à un comparateur de banque en ligne, vous trouverez la banque idéale pour votre profil. Non seulement ceci, vous ferez aussi des économies du temps. Vous aurez juste besoin de quelques minutes pour remplir le formulaire pour avoir accès aux offres disponibles. Mis à part ceci, il y a également cet atout de gains de sous que vous épouserez.
Les frais bancaires et les avantages
L’un des aspects clés à considérer lors de la sélection d’une banque sont les frais que vous devrez payer. Chaque institution financière a sa propre politique en matière de tarification, et vous devez comprendre ses frais avant d’ouvrir un compte.
Les frais bancaires courants comprennent les frais mensuels pour le maintien du compte, les paiements par carte, les transferts et retraits internationaux ainsi que l’utilisation des guichets automatiques autres que ceux appartenant à votre institution financière. D’autres charges peuvent aussi être appliquées selon votre profil, comme une cotisation annuelle pour obtenir une carte bancaire haut-de-gamme ou un forfait proposé aux clients désireux d’avoir plus de services.
Ne choisissez pas simplement la banque avec les frais les plus bas sans prendre en compte ses avantages supplémentaires. Si vous utilisez souvent sa carte bancaire pour effectuer des achats dans certains magasins ou sites web partenaires, cela pourrait être une manière efficace de bénéficier de réductions intéressantes sur vos achats futurs.
Certains établissements offrent aussi des programmes qui remboursent une partie voire tous vos frais si vous effectuez régulièrement des dépenses avec leur carte de crédit. Il existe même quelques cartes dorées qui permettent une assistance voyage lorsqu’à l’étranger ou encore couvrent gratuitement la location automobile chez certains loueurs partenaires. Tout cela doit être pris en compte dans votre choix final en fonction des fois où ces services sont disponibles et pertinents selon VOTRE profil financier personnel.
La sécurité et la protection des données personnelles
En plus des frais et des avantages, vous devriez aussi tenir compte de la sécurité et de la protection des données personnelles lorsque vous choisissez une banque. Les acteurs malveillants ont souvent pour cible les institutions financières en raison du grand nombre d’informations sensibles qu’elles stockent sur leurs clients.
Assurez-vous que votre établissement financier utilise un système de sécurité robuste pour protéger vos informations personnelles. De nombreux sites web proposent une connexion sécurisée (HTTPS) qui crypte toutes les données transmises entre le site Web et votre navigateur internet. Vous devez connaître leur politique en cas de fraude ou d’autres problèmes liés à la sécurité.
Certains organismes sont certifiés par des associations internationales qui garantissent leur engagement dans ce domaine, telle que l’International Organization for Standardization. Vérifiez si l’établissement bancaire que vous envisagez a reçu cette certification ainsi qu’un label ou d’autres récompenses attestant sa qualité professionnelle via une autorité indépendante spécialisée dans ce secteur comme Trustpilot notamment.
Vous devez aussi vous méfier de l’utilisation de vos données personnelles. Certains prétendent utiliser ces données uniquement à des fins statistiques tandis que d’autres n’hésitent pas à les vendre aux annonceurs ou sociétés partenaires. Prendre le temps de lire les CGV (ne serait-ce qu’en diagonale) pourrait éventuellement vous éviter des mauvaises surprises et préserver votre confidentialité.
