150 000 euros comme somme d’argent n’est pas un montant qui peut être considéré comme négligeable. Pour l’obtenir sous forme d’emprunt auprès d’une banque, il est normal de justifier d’un certain salaire. Cela permet à l’établissement bancaire de décider du montant qu’il peut vous prêter suivant votre situation financière. Avant de calculer ce salaire, cet article vous présentera les aspects à prendre en compte pour le déterminer.
Plan de l'article
Facteurs à prendre en compte pour la détermination
Le principal facteur à prendre en compte par les emprunteurs est le taux d’endettement maximal que l’établissement bancaire a fixé. Lorsque vous demandez un prêt, votre objectif est d’effectuer des mensualités régulières sur une période prédéterminée. Pour ce faire, le niveau d’endettement de l’emprunteur doit rester dans une fourchette raisonnable par rapport à ses revenus.
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Les banques utilisent généralement 1/3 du revenu net d’un ménage comme ratio d’endettement maximum. Ce chiffre comprend à la fois les encours de crédits (crédits immobiliers, crédits à la consommation, etc.) et les charges fixes (loyers, impôts, cotisations sociales, etc.). Si le taux d’endettement dépasse 33 %, la banque peut décider que les revenus de l’emprunteur sont insuffisants pour couvrir les remboursements.
D’autres facteurs influant sur les coûts du crédit doivent également être considérés. Il s’agit :
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- du taux d’intérêt offert par l’établissement bancaire ;
- de la durée du prêt ;
- du montant sollicité pour l’apport personnel (le cas échéant).
L’établissement bancaire demande une contribution personnelle équivalente à au moins 10 % du montant total du prêt. Dans ce cas, c’est 15 000 euros. Cela prouve que vous pouvez économiser de l’argent et prendre vos responsabilités. Si vous n’avez pas de contribution personnelle, cela peut être considéré comme un signal d’alarme, car votre capacité à épargner peut être compromise.
Salaire requis pour être éligible à l’emprunt de 150 000 euros
Après avoir pris connaissance du taux d’endettement maximum, et des autres facteurs, le salaire nécessaire pour emprunter 150 000 euros peut être déterminé. Vous pouvez calculer ce montant en tenant compte de ces différents facteurs. Dans notre simulation, nous choisissons 25 ans comme durée, 12 % comme taux d’intérêt fixe 15 000 euros comme contribution personnelle. Dans ces conditions, il faut un salaire mensuel net de minimum 1 700 euros pour un emprunt de 150 000 euros.
Ce calcul est cependant à titre indicatif, car chaque dossier est unique et l’établissement étudie individuellement les demandes suivant la situation de chaque emprunteur. Par exemple, si un emprunteur a d’autres sources de revenus comme des revenus locatifs et des dividendes, il est plus susceptible d’obtenir un prêt. Vous avez également la possibilité de réduire vos dépenses mensuelles en prolongeant la durée du prêt. Cependant, cela peut augmenter le coût total de l’emprunt, car les intérêts s’accumulent sur une plus longue période.
Pour conclure
Pour bénéficier d’un emprunt de 150 000 euros, un certain niveau de revenus est nécessaire pour prouver que la capacité de faire face aux mensualités. Le taux d’endettement maximum fixé par les banques est l’aspect le plus important pour la détermination du salaire nécessaire. Il est également important de considérer le taux d’intérêt que la banque propose, la durée du prêt et le montant des apports individuels. Chaque dossier étant unique, il est préférable de consulter votre conseiller bancaire pour une évaluation plus précise de votre solvabilité.
Quelles options pour augmenter ses chances d’obtenir l’emprunt ?
Si votre salaire ne suffit pas pour obtenir l’emprunt souhaité, il existe des options pour augmenter vos chances. Tout d’abord, vous pouvez considérer de rallonger la durée du prêt afin de diminuer les mensualités à rembourser. Cela peut engendrer un coût plus élevé à long terme en raison des intérêts supplémentaires.
Il est aussi possible d’augmenter le montant des apports personnels pour réduire le montant total emprunté et ainsi montrer votre engagement financier dans le projet. Si vous êtes déjà propriétaire d’un bien immobilier, il est possible aussi de proposer une hypothèque sur ce bien comme garantie supplémentaire à la banque.
Si aucun de ces choix n’est réalisable ou que malgré tout cela votre dossier est refusé par les banques classiques, vous pouvez envisager l’aide d’un courtier en crédit immobilier qui aura accès à un panel plus large de partenaires financiers avec des critères différents pouvant correspondre davantage à votre profil.
Avant toute demande d’emprunt important tel que 150 000 euros, pensez à bien se renseigner auprès des banques et professionnels spécialisés pour avoir une idée claire du salaire nécessaire et des différentes options possibles afin d’optimiser ses chances d’obtenir son financement en toute sérénité.
Comment préparer sa demande de prêt immobilier pour augmenter ses chances de succès ?
Pour maximiser vos chances d’obtenir un prêt immobilier de 150 000 euros, il faut demander auprès des différents organismes financiers. En parallèle, n’hésitez pas à solliciter l’aide d’un courtier qui pourra vous accompagner dans toutes les démarches en toute transparence. Ce professionnel sera capable de sélectionner les offres adaptées à votre profil et négociera directement avec chaque établissement afin d’optimiser vos chances.
Pour finir, sachez que même en cas de refus après plusieurs demandes successives auprès des banques classiques, tout espoir n’est pas perdu car plusieurs alternatives sont possibles telles qu’une assurance crédit intégrée ou bien un prêt réglementé réservé aux primo-accédants comme le PTZ (Prêt Taux Zéro).
