Comment savoir qui est bénéficiaire d’une assurance vie ?

Être désigné comme bénéficiaire d’une assurance vie est une chose rare de nos jours. Cependant, si vous avez la chance d’être choisie par quelqu’un pour percevoir l’argent appelé capital décès, il faut être perplexe aux règles et fonctionnement qui en découlent. En effet, lorsque vous n’êtes pas sûr d’être un bénéficiaire de l’assurance vie, quelqu’un pourrait vous informer ? Mais que faire pour le savoir ?

Le titulaire de la police peut vous informer

Généralement, les bénéficiaires d’assurance vie sont informés par le titulaire de la police qu’ils sont choisis. C’est vraiment bien d’être informé par un être cher que vous été désigné en tant que bénéficiaire de son assurance vie. En effet, il peut vous indiquer où trouver la police après son décès. Ainsi, ça vous facilite la tâche de savoir quelle compagnie d’assurance contacter pour une demande de règlement.

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Malheureusement, c’est possible que le titulaire de police ne vous informe pas que vous êtes son bénéficiaire de la police. Ainsi, si vous pensez que vous devriez être le bénéficiaire sans en être sûr. Dans ce cas, c’est la compagnie d’assurance même qui vous informe en premier après le décès du titulaire.

Mais, il n’existe pas un processus automatique qui signale le décès du titulaire à la compagnie d’assurance. Cependant, c’est par le biais des proches du titulaire que la compagnie de l’assurance est informée. En effet, s’ il arrivait que la compagnie ne soit pas informée c’est alors possible que les bénéficiaires ne connaissent pas l’existence du capital décès.

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Demandez avant le décès

Bien sûr qu’il est préférable de demander au titulaire si vous êtes un bénéficiaire. Ce ne veut pas dire que vous êtes avide d’argent ou encore pressé de venir à la succession. C’est plutôt une étape importante à ne pas négliger.

Par ailleurs, lorsqu’il ne va pas vouloir vous le notifier, trouvez des moyens pour l’encourager à mettre ses papiers dans un lieu accessible. Par exemple dans son coffre fort ou dans le bureau d’un notaire. Ainsi, cela va vous faciliter la tâche après son décès.

Passez en revue les piles de papiers

D’abord, si vous avez connaissance que votre proche disposait d’une police de l’assurance, il faut vérifier dans ses papiers ou fouillez dans son armoire pour s’assurer s’il n’a pas laissé de papiers. Ainsi, il est possible que ses documents soient empilés avec des factures sans rapport.

Cependant, vous pouvez ne pas trouver directement la police dans ses affaires. Il faut donc chercher les relevés de paiement ou les lettres de l’assureur. Ainsi, ça peut vous permettre d’avoir l’idée de qui appeler. Vérifiez également les carnets de chèques bancaires pour avoir des indices.

Par ailleurs, lorsque vous allez découvrir qu’il y a une police, il faut contacter directement la compagnie d’assurance même si vous n’êtes pas sûr que cette police est encore en vigueur.

Recherchez de fonds non réclamés

Lorsque vous pensez être le bénéficiaire d’une assurance vie, rien des étapes précédentes ne vous a pas permis de le prouver. Alors vous pouvez rechercher des fonds non réclamés au nom du défunt. Mieux, il faut faire une vérification auprès de l’Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance.

Cependant, cette société a pour mission de rechercher les bénéficiaires des assurances vies non réclamés. Par ailleurs, si la personne est décédée il y a longtemps, vous pouvez vérifier auprès du bureau des biens non réclamés si le capital décès n’est peut-être pas remis à l’État.

En résumé, savoir si on est bénéficiaire d’une assurance est une chance qui arrive rarement. Néanmoins, si vous avez la chance d’être choisi, il faut mener certaines démarches pour avoir connaissance de ça. Il faut suivre un certain nombre de processus pour prouver que vous êtes bénéficiaire.

Utilisez les services en ligne des compagnies d’assurance

Il est possible de se tourner vers les services en ligne des compagnies d’assurance pour savoir si vous êtes le bénéficiaire d’une assurance vie. La plupart des assureurs proposent un espace client en ligne où il est possible de consulter ses contrats et leurs clauses. Si l’assureur identifie votre nom dans la liste des bénéficiaires désignés sur un contrat, vous pourrez ainsi avoir connaissance de vos droits.

Avant toute chose, assurez-vous que le défunt était bien titulaire d’un contrat d’assurance-vie auprès de cette compagnie. Cette information peut être obtenue par différents moyens : consultation du courrier du défunt ou encore contact avec son conseiller financier.

Pensez à bien noter que certains assureurs ont mis en place des procédures simplifiées pour les demandeurs non-initiés aux formalités administratives complexes liées à une telle démarche. Ces derniers peuvent utiliser une plateforme dédiée afin de transmettre facilement leur demande au service approprié. Les résultats sont alors communiqués sous 48 heures selon la législation actuelle.

Plusieurs possibilités s’offrent à vous pour vérifier si vous êtes le bénéficiaire d’une assurance vie : effectuer une recherche exhaustive parmi les papiers personnels du défunt ou contacter directement l’organisme émetteur après s’être assuré qu’il existait bel et bien un contrat d’assurance-vie chez lui ; faire appel aux services gratuits qui recensent tous les fonds non-récupérables et/ou passer par les services en ligne des compagnies d’assurance pour vérifier la présence et l’exactitude de votre nom sur une liste de bénéficiaires.

Faites appel à un professionnel pour vous aider dans vos recherches

Si vous rencontrez des difficultés pour identifier le bénéficiaire d’une assurance vie, vous pouvez faire appel à un professionnel. Effectivement, certains experts sont spécialisés dans la recherche de bénéficiaires et possèdent une grande expérience dans ce domaine.

Cela peut être particulièrement utile si les informations dont vous disposez sont limitées ou incomplètes. Le professionnel pourra alors mener des recherches plus approfondies auprès des compagnies d’assurance et autres organismes concernés afin de trouver les preuves nécessaires permettant de déterminer qui est effectivement le bénéficiaire.

Il existe aussi des associations qui peuvent aider dans ces démarches, telles que l’Association française des détectives privés (AFDP). Les détectives privés travaillant au sein de cette association disposent d’un savoir-faire spécifique leur permettant de retrouver rapidement toute personne ayant droit à un contrat d’assurance-vie.

Vous devez bien rassembler tous les documents personnels existants pouvant faciliter l’accès aux données personnelles contenues dans les contrats : attestations fiscales, avis d’échéance annuelle… Ces documents constituent donc souvent une première étape cruciale pour retrouver rapidement les fonds en question.